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슈로더와 함께하는 현명한 은퇴준비

고령화 시대를 맞이한 한국  →  아직 부족한 은퇴 후 삶을 위한 준비

OECD에 의하면, 한국의 65세 이상 인구 비율이 전체의 13% 이상을 상회하고 있으며 (2014년 기준), 2050년이 되면 일본과 함께 세계 최고령 국가들 중 하나가 될 것 입니다.

평균 수명이 지속적으로 높아져 노후 기간이 20년 이상 될 것으로 예상되고 있는데, 노인 빈곤율은 49%로 고령화 시대에 적절하게 준비를 못하고 있는 현실입니다. (출처: stats.oecd.org) 

2016년 10월 기준 국민연금 가입기간 20년 이상인 국민연금 수급자의 평균 월 수령액은 88만원이라고 합니다. (출처: 국민연금 월별통계자료) 하지만, 2015년 국민연금연구원의 조사 결과, 60대 이상 고령자들의 월평균 최소생활비로 부부 167만원, 개인 100만원이 필요하다고 답하였습니다. 퇴직연금과 개인연금를 준비해야하는 필요성은 더욱 높아지고 있는 환경입니다.

  

은퇴 후 삶을 위한 3단계 연금 소득의 원천  → 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금

 

개인이 적립한 자금 + 운용수익*

 

퇴직급여+근로자가 추가로 적립한 자금 + 운용수익*

 

 정부에서 노후 기초소득 보장을 위해 운용하는 연금제도

 근로자와 고용주가 일정 비율 나뉘어서 적립

*금융투자상품은 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

 

퇴직연금과 개인연금은 일찍 준비할수록 노후 생활자금의 차이가 생길 수 있어 이른 시기에 준비하도록 권장드립니다.

 

연금 투자의 자산배분 전략 

은퇴 후 자금 마련을 위한 투자방안은 어떤 특성을 가져야할까요? 적절한 은퇴자금 마련 투자솔루션은 투자와 보험의 특성을 모두 균형있게 갖춰야 될 필요가 있습니다. 예를 들어, 인간 수명이 연장되면서, 은퇴 후 첫 15~20년에는 수익 성장과 정기적인 인컴수익을 동시에 기대 가능한 전략이 중요하며, 이후에는 장수 위험 (퇴직 후 예상보다 더 오래 살게 되는 위험) 등 발생할 수 있는 위험 요인들을 미리 파악하고 이에 대한 대응도 미리 고려하는 것이 중요합니다. 

<포트폴리오 사례>

 은퇴까지 남은 기간
 
자산군15년이상10년 이상5년 이상5년 미만
주식   80-100% 50% 10% 0%
채권 0-20% 50% 70% 75%
현금 0% 0% 20% 25%

 *위 포트폴리오는 설명의 목적으로만 작성되었습니다.

 

슈로더 연금 솔루션

전세계 27개국 37개 지역의 글로벌 네트워크와 오랜 운용 경험을 바탕으로 전세계적으로 다양한 국내외 자산과 전략에 투자하는 상품 라인업을 마련하였습니다.

연금저축펀드와 퇴직연금펀드 투자로 절세효과

 

1. 연금저축과 퇴직연금을 합산하여 700만원까지 세액공제 가능

연금저축계좌 연간 납입금액 400만원 이내 + 퇴직연금계좌 연간 납입금액 → 합하여 연간 700만원 이내에서 13.2% 공제 

*종합소득금액 4천만원 이하 (근로소득만 있을 시, 총 급여액 5천5백만원 이하)인 거주자는 16.5% 공제

 

2. 연금 수령 시 저율 분리과세*

연금수령시 연금소득세의 세율은 3.3~5.5% 분리과세* (연금 수령일 현재의 나이에에 따라 변경, 종합과세 가능)

*분리과세 1,200만원 한도 (공적연금소득 및 부득이한 사유의 인출 제외)

**연금납입요건: 가입기간 5년 이상, 연 1,800만원 한도 (모든 금융기관에 가입한 연금저축 및 퇴직연금 합계액) 

 

3. 과세이연 효과

연금으로 받기전 발생한 운용수익에 대한 세금은 수령하기 전까지 내지 않기 때문에 과세이연 효과

이연된 세금만큼을 추가로 운용하면서 더 높은 수익을 추구하는 것이 가능하다는 점은 일반 금융상품 대비 매력적

 

*상기 세율 모두 지방소득세 포함된 세율임 *연금소득세율(만 나이 기준/ 지방소득세 포함): 55~69세 (5.5%), 70~79세 (4.4%), 80세 이상 (3.3%) **연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세 (16.5% 부과) 등 높은 세율이 부과될 수 있습니다. 단, 이연퇴직소득은 퇴직소득 과세기준 적용

*과세율이나 과세기준은 변동될 수 있으며,과세율 등은 납세자의 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 연금저축 과세 관련 자세한 사항은 판매사로 문의하여 주세요.

슈로더 준법감시인 사전확인필 제2017-048호 (2017.02.17~2018.02.16)

연금저축계좌의세제혜택에대한자세한사항은판매사로문의하여주세요.
• 과세율이나 과세기준은 변동될 수 있으며, 소득공제기준과세율이납세자의상황에따라달라질있습니다.

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