退休投資策略

不同在職階段的投資策略

下列在職階段投資策略的例子僅供參考。當您邁向退休時,可因應投資需要的轉變,採用或調整這些投資策略。

年期 投資目標 投資策略 適合的投資者 資產類別
距離退休尚遠
(例如超過10年)
長遠來說,尋求最高的資本增值潛力 進取或增長 願意承受較高的風險及短期的市場波幅 股票
距離退休尚有數年
(例如6-10年)
尋求高於通脹的資本增值,投資於較低風險的基金,以獲取穩定的收益 均衡或穩健 希望提高長遠的資本增值,同時尋求較穩定的收益 均衡地投資於股票、債券及短期工具
臨近退休
(例如5-8年或以內)
保障積蓄,以免在退休前受短期的價值下跌所影響,旨在保本 穩健 迴避風險,審慎投資 貨幣市場基金

 

資產分配策略

您可因應距離退休年期而調整資產分配策略。例如,若您距離退休尚有10年或以上,可考慮把大部份資產投資於股票。相反,若距離退休只有8年或以內,可考慮把大部份資產投資於債券基金或貨幣市場基金,以保障您的退休積蓄,免受短期的價格下跌所影響。

 

距離退休的年期

 
基本資產類別 15年以上 15年或以下 10年或以下 6年 3年或以下
股票 80-100% 70% 50% 10% 0%
債券 0-20% 30% 50% 70% 75%
現金 0% 0% 0% 20% 25%