Enquête Global Investor Study 2018

Épargnez-vous suffisamment pour financer votre retraite ?

Il va sans dire que les gens en général aspirent à un certain confort matériel à l’heure de prendre leur retraite. Nombre d’entre eux s’efforcent d’épargner et d’investir efficacement au cours de leur vie active afin de s’assurer une retraite confortable. À quel point y parviennent-ils à l’échelle mondiale ?

Nous avons mené des entretiens avec plus de 22 000 personnes originaires de 30 pays pour cerner leurs attentes financières pour leur retraite et les comparer avec ce que vivent les retraités actuels.

Les prévisions de revenu des personnes approchant de leur retraite sont supérieures aux revenus que touchent les retraités

0
%

de leur revenu annuel actuel : c’est ce dont les personnes âgées de plus de 55 ans estiment avoir besoin afin de vivre confortablement une fois à la retraite

0
%

du salaire final : c’est en moyenne le montant réellement perçu par les retraités

Attentes des personnes âgées de plus de 55 ans comparées aux montants réellement perçus à la retraite

Non retraités

Pourcentage de leur revenu annuel actuel dont ils estiment avoir besoin pour mener une retraite confortable

Retraités

Pourcentage du salaire final perçu par an à la retraite

1%-20%

21%-40%

41%-60%

61%-80%

81%-100%

Plus de 100%

Ne sait pas

Le coût de la vie à la retraite nécessite plus de revenus que prévu, de sorte que les retraités disposent de moins que prévu pour les loisirs et les voyages

Retraités :

Estimation des dépenses réelles de leurs revenus de retraite annuels

Non retraités :

Estimation des dépenses prévisionnelles des revenus annuels à la retraite

Dépenses de subsistance

Voyage

Frais médicaux (les leurs ou ceux de quelqu’un d’autre)

Centres d’intérêt

Achat d’un bien immobilier à titre d’investissement

Aide financière aux membres de la famille (coûts liés à l’éducation par exemple)

Achat d’une maison secondaire

Autres

Il est encourageant de constater que plus de 4 retraités sur 5 estiment que leurs revenus de retraite sont adéquats, même si 59 % d’entre eux aimeraient augmenter leurs revenus

Opinions des retraités sur le caractère suffisant ou non de leurs revenus de retraite

Oui, mes revenus me permettent de vivre confortablement

Oui, mais je me satisferais d’un peu plus

Non, je ne perçois pas assez de revenus pour vivre confortablement

0
%

d’entre eux considèrent leurs revenus de retraite comme suffisants

Les personnes qui estiment que leurs connaissances financières sont d’un niveau « avancé/ expert » sont plus susceptibles de vivre confortablement grâce à leurs revenus de retraite que celles qui estiment avoir moins de connaissances

Oui, mes revenus me permettent de vivre confortablement

Oui, mais je me satisferais d’un peu plus

Non, je ne perçois pas assez de revenus pour vivre confortablement

0
%

d’entre eux considèrent leurs revenus de retraite comme suffisants

Oui, mes revenus me permettent de vivre confortablement

Oui, mais je me satisferais d’un peu plus

Non, je ne perçois pas assez de revenus pour vivre confortablement

79
%

d’entre eux considèrent leurs revenus de retraite comme suffisants

Oui, mes revenus me permettent de vivre confortablement

Oui, mais je me satisferais d’un peu plus

Non, je ne perçois pas assez de revenus pour vivre confortablement

91
%

d’entre eux considèrent leurs revenus de retraite comme suffisants

En revanche, les individus investissent davantage que prévu à la retraite, ce qui démontre qu’ils comprennent le rôle que peut jouer l’investissement pour augmenter leurs revenus de retraite

Part du total des investissements et de l’épargne-retraite allouée aux investissements lors de l'arrivée à la retraite

0%
0%

Retraités : chiffres réels

Actifs : chiffres prévisionnels

Les personnes qui n’ont pas encore pris leur retraite estiment qu’elles devraient épargner davantage qu’elle ne le font pour percevoir une retraite confortable

Taux d’épargne actuel moyen

0
%

Taux d’épargne visé

0
%

Quant à ceux qui estiment avoir un niveau « avancé / expert » de connaissances financières, l’écart entre leur niveau réel d’épargne et le niveau auquel ils estiment qu’ils devraient épargner est inférieur

Épargne actuellement

Niveau qu’elles estiment devoir épargner pour vivre confortablement

Débutant / rudimentaire

11
%
0
%

Intermédiaire

12
%
0
%

Expert / avancé

13
%
0
%

Dès lors qu’il s’agit de prendre des décisions d'investissement pour la retraite, la recherche d’informations et les conseil sont essentiels

Les trois principales sources d’information des futurs retraités sur ces investissements sont les suivantes :

1

Recherches personnelles auprès
de sources tierces

2

Conseiller
financier

3

Promoteur de régimes de retraite /
caisse de retraite

Les niveaux actuels d’épargne et de placement par les non retraités peuvent se révéler insuffisants pour réaliser leurs projets et satisfaire leurs attentes lors de cette étape de leur vie.

Investir dans la retraite peut aider les personnes à doper leurs revenus et avoir le mode de vie qu’elles souhaitent et qu’elles méritent.

Confiée par Schroders à Research Plus Ltd, cette enquête indépendante a été conduite en ligne entre le 20 mars et le 23 avril 2018 auprès de 22 000 investisseurs basés dans 30 pays (notamment l’Allemagne, l’Australie, le Brésil, le Canada, la Chine, les EAU, l’Espagne, les États-Unis, la France, l’Inde, l’Italie, le Japon, les Pays-Bas et le Royaume-Uni). Au sens de cette enquête, un investisseur correspond à toute personne envisageant d'investir au moins 10 000 euros (ou une somme équivalente) au cours des 12 prochains mois et ayant modifié ses placements au cours des dix dernières années.

Schroders est un acteur majeur de la gestion d'actifs pour compte de tiers, spécialisé dans la gestion active sur l'ensemble des classes d'actifs et des zones géographiques.