新聞中心

投資人退休金準備將面臨兩大挑戰

「2018施羅德全球投資人大調查」第一階段結果出爐,顯示台灣投資人與全球投資人相同,在退休金準備上面臨兩大挑戰:其一為準備恐不足,其二為投資報酬率偏低,整體來看,投資人在退休金準備上還有努力的空間。

2018年7月9日

2018施羅德全球投資人大調查:投資人退休金準備將面臨兩大挑戰

「2018施羅德全球投資人大調查」第一階段結果出爐,顯示台灣投資人與全球投資人相同,在退休金準備上面臨兩大挑戰:其一為準備恐不足,其二為投資報酬率偏低,整體來看,投資人在退休金準備上還有努力的空間。

「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始,每年針對全球30個國家、超過22000位投資人進行調查,調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等等,為全球最具公信力之全球投資人大調查之一。

第一大挑戰-準備恐不足

根據今年的投資調查顯示,台灣投資人對退休金準備的預期有落差,可能會導致準備不足的狀況。首先,台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2%作為退休準備,然而目前實際上僅有12.9%,其中的差距為3.3%;而就全球投資人來看,目前平均的薪資提撥12.2%作退休準備,也期望能提高到14.4%,其中差距為2.2%。兩造比較,台灣投資人在實際與期望間的差距高於全球平均(見下表)。

提撥佔收入比例(%)

台灣
(樣本數:530)

亞洲
(樣本數:5,553)

全球
樣本數:19,322)

目前提撥比例

12.9%

13.6%

12.2%

期望提撥比例

16.2%

15.9%

14.4%

差距

3.3%

2.3%

2.2%

資料來源:施羅德投資集團,2018年6月。

另外,對於退休金的安排,台灣的受訪者認為退休金的28%會花費在基本生活,這與全球的29%相同,但如果訪問台灣已退休民眾,可發現他們實際上有高達41%花費在基本生活,全球平均也達36%。可見,基本生活的花費金額比預期還高。

特別是如果要過上較為舒適的退休生活,根據此次的調查,台灣投資人認為退休後每月收入要是退休前收入的68%(註:此為訪問55歲以上尚未退休之民眾) ,而這個數字低於全球調查的73.9%。

這三個期望落差,施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析,在年金改革的聲浪下,與過去相比,其實台灣民眾已經越來越重視退休準備,這從此次的調查結果即可窺之。只是,在通膨影響下,同時也壓縮了民眾的儲蓄率,因此積極的理財投資,才會是擴大退休準備金的解方。

第二大挑戰-報酬率偏低

施羅德全球退休制度研究團隊負責人萊斯禮(Lesley-Ann, Morgan)也同意這樣的看法。她說,其實根據今年的全球投資人大調查,可以發現投資人都認為在通膨攀升以及低利環境下、退休金必須準備更多,才夠應付退休生活。但實際上也困難重重,畢竟通膨攀升、生活花費大,讓存錢更形困難;而在低利環境下、要讓投資追求更高的收益,也不是簡單的事。

而面對這樣的環境,施羅德投信建議,關於退休金準備,有兩大投資重點:第一為降低風險,另外為兼顧收益。以此為發展,不妨選擇股債兼具的多元資產型基金;如果欲採更保守的方式,涵蓋各式各樣債券類別的多元債基金,或者是直接持有債券至到期日的目標到期債基金,都是不錯的選擇。

**施羅德2018全球投資人大調查:施羅德2018全球投資人大調查於2018年3月20日至4月23日,委託Research Plus民調公司針對全球30國共22338位投資人進行調查。這裡的「投資人」定義為未來12個月或過去10年、投資資金達10,000歐元(約新台幣36萬)以上之民眾。